O crédito à habitação ficou mais caro e difícil, com menos aprovações e avaliações um pouco mais ajustadas à realidade do mercado imobiliário. Há relatos de perdas de caução de reserva e de sinalização de contratos. Os spreads subiram, bem acima de 1% em muitos casos.
Sem contar com o “cross selling” de produtos, hoje os bancos perdem dinheiro no crédito à habitação. Recebem dos clientes Euribor + spread e financiam-se mais caro nos mercados monetário e obrigacionista, pelo que a subida apenas mitiga este “gap”.
Há sinais que o preço do crédito ficará ligeiramente mais barato. Já nas aprovações e avaliações o ajustamento será mais lento. Não se espera que os preços das casas – que são a garantia – subam, nem que o excesso de habitações seja corrigido no imediato.
Mas os bancos conhecem bem o efeito “âncora” do crédito à habitação. Há a tendência para o cliente agregar operações e activos na instituição onde está a hipoteca e actualmente até fica reconhecido a quem nele acredita em época de crise. Assim, o crédito à habitação torna-se numa forma barata de conquistar quota e de promover o envolvimento entre banco e cliente.
Sem contar com o “cross selling” de produtos, hoje os bancos perdem dinheiro no crédito à habitação. Recebem dos clientes Euribor + spread e financiam-se mais caro nos mercados monetário e obrigacionista, pelo que a subida apenas mitiga este “gap”.
Há sinais que o preço do crédito ficará ligeiramente mais barato. Já nas aprovações e avaliações o ajustamento será mais lento. Não se espera que os preços das casas – que são a garantia – subam, nem que o excesso de habitações seja corrigido no imediato.
Mas os bancos conhecem bem o efeito “âncora” do crédito à habitação. Há a tendência para o cliente agregar operações e activos na instituição onde está a hipoteca e actualmente até fica reconhecido a quem nele acredita em época de crise. Assim, o crédito à habitação torna-se numa forma barata de conquistar quota e de promover o envolvimento entre banco e cliente.
Filipe Garcia – Economista da IMF
Artigo publicado no Diário Económico em 25 de Março de 2009
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